Unter Umschuldung versteht man die Ablöse eines bestehenden Kredites durch einen neuen Kredit. Daher wird die dieses umgangssprachlich oftmals auch als Kreditablöse oder Umschuldungskredit bezeichnet. Der neue Kredit wird hierbei meist bei einem neuen, nicht mit dem vorhergehenden Kreditgeber identischen, Kreditgeber abgeschlossen.
Neben Ratenkrediten und Sofortkrediten kann die Kreditumschuldung auch für Dispositionskredite Ihre Anwendung finden.
Diese Umschuldungsart ist dann sinnvoll, wenn man eine Vielzahl von Gläubigern hat, bei denen eine Kreditsumme zur Tilgung aussteht, und den Verwaltungsaufwand durch einen neuen Kredit, aus einer Hand, reduzieren möchte. Die Übersichtlichkeit der monatlichen Verbindlichkeiten des Kreditnehmers kann hier optimiert werden.
Ein Umschuldungskredit findet auch Ihren Zweck, wenn man die zur Tilgung ausstehende Summe in anderen Raten bezahlen möchte, um die monatlichen Verbindlichkeiten zu schmälern bzw. neu zu verteilen.
Ziel der Kreditumschuldung ist es folglich auch, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers wieder herzustellen, damit die Möglichkeit überhaupt günstigere Kreditverträge abschließen zu können, gegeben ist.
Desweiteren sollte eine Umschuldung in der Regel zu günstigeren Zinskonditionen als der zu ablösende Kredit erfolgen. So kann der Kreditnehmer dann monatlich effektiv Zinsen sparen.
Für Viele bietet so etwas eine lukrative Möglichkeit, die gegenwärtige Niedrigzinsphase zu nutzen und Kreditkosten durch die Reduzierung des Zinsaufwandes zu sparen, mit Abschluss eines zinsgünstigeren Kredits.
Umschuldungsmöglichkeiten ergeben sich beispielsweise, wenn kurzfristige Zwischenfinanzierungen in ein langfristiges Bankdarlehen umgewandelt werden sollen.
Eine Kredit Umschuldung lohnt sich zunächst auch für viele, deren Girokonto mit einem Dispokredit bis zum Limit oder darüber hinaus ausgereizt ist. In diesem Fall sind die Sollzinsen für den Dispokredit, im Gegensatz zu den Zinsen die für den Ratenkredit anfallen, sehr hoch.
Selten kann sich das aber nicht wirklich lohnen, da Kreditgeber in den Kreditverträgen durch eine Klausel regeln, welche Vertragsstrafe bei Kündigung anfällt und dieser Punkt macht eine Bankumschuldung dann unrentabel. Kreditgeber sind bei der Umschuldung die Verlierer, da Ihnen Zinseinnahmen durch die vorzeitige Tilgung entgehen.
In der Regel ist es aber so, dass durch den Bankwechsel füpr den Kreditnehmer Gebühren anfallen, die aber durch den Abschluss des zinsgünstigeren Kredites bei dem anderen Kreditinstitut wiederum gedeckelt werden bzw. durch die Zinsersparnis sogar trotzdem noch Geld gespart wird.
Auf der Suche nach einem neuen Kreditvertrag helfen Ihnen natürlich Kreditvergleiche im Internet weiter.
Wichtig ist, dass vor Abschluss eines neuen Kredits gründlich geprüft wird ob sich durch Abschluss eines neuen Kreditvertrags und vorzeitiger Tilgung des „Altkredites“ daraus für den Kreditnehmer ein Vorteil ergibt. Hierbei sollten die Kredite gegenübergestellt und die gesamten Konditionen und Klauseln miteinander verglichen werden um den für den Kreditnehmer besten Umschuldungskredit zu finden.
